银行办卡不办折究竟为了谁

“跑了3家银行，都说没有存折，这不是强迫我用银行卡吗?”谈起近日在银行的遭遇，北京市民梁大妈就一肚子气。

近日，一些消费者通过中国消费者报与腾讯网联合主办的消费投诉绿色通道，纷纷反映银行办卡不办折的情况。记者调查发现，类似情况不少。一些银行已经停办卡折一体业务，部分银行停办新存折。在各银行的推动下，存折正在逐步退出舞台。限制存折使用，究竟是绿色环保、低碳金融，还是另有猫腻?

银行卡“卡”走存折

梁大妈告诉记者，她想为刚出生的孙子每月固定存点钱，等到孩子上小学的时候，再把钱一起取出来。可当她到家附近的建设银行去办理存款业务时，得知没有存折。银行大堂经理告诉她，或是办理银行卡或者到其他银行再看看。

于是，梁大妈坐公交车又到了建设银行另一个网点，得到的答复依然是没有存折。一气之下，梁大妈决定到离家一街之隔的工行网点去办理，可是工行也表示，该网点已不再办理存折。“用惯存折，每次存钱、取钱都会在存折上留下一条条的明细，看起来感觉很踏实，拿一张卡放在家里，看不到钱数，心里很不踏实。”梁大妈说。

有着和梁大妈相同遭遇的消费者不在少数。记者了解到，北京西城区消协已经接到多位老人的相同投诉。由于银行属于专业部门，西城消协将会把消费者投诉意见汇总之后转交给银监会。

到底有多少银行的存折即将“下岗”?记者通过调查走访了解到，建行已全面停办新存折业务，工行多数网点从去年11月开始停办新存折业务，农行、中行、交行、招行、中信、北京银行等多家银行已不能办理“一卡一折”的存折开户。记者在北京各银行网点调查发现，除了建行和工行，其他银行仍可以单独办理存折开户。

记者在调查过程中发现，如果开户人不明确提出需要办理一张活期存折，都会被工作人员默认为是办理银行卡。

便捷环保还是另有猫腻?

在建行北京阳明支行，工作人员向记者建议说：“年轻人办什么存折呀?办卡不是方便一些吗?使用存折取钱必须到柜台，卡的话在自助机上就能存取。”

工行北京安慧网点则在取号机上张贴告示称，不再办理新存折是为了“响应北京市倡导绿色金融的号召”，并建议银行存折客户“将活期存折更换为灵通卡”，以便“减少办理业务的等候时间”。

大多数银行人士在接受记者询问时表示，以卡代折可以为银行节约大量的人力成本，也可大大节约银行客户等候的时间。“现代人一天也离不了银行卡，比方说出差到外地，我身上只带少量现金就可以了，大部分花销都可以刷卡，安全又方便。”银行高管李先生告诉记者，目前该行九成以上的个人银行业务都可以足不出户通过网银办理。今后，以卡取代折是大势所趋，柜台工作人员建议客户办卡不办折也是为客户着想。

对于银行的理由，很多顾客并不认可。“过去是柜台人多，机器前人少，可是现在情况却正好相反。”梁大妈说，“银行让大家都去办卡，说是方便顾客，不用排队，可现实的情况是这队排得并不比以前短。柜台人少了，他们的工作减负了，可是我们却增添了不少麻烦，这么大岁数，还要学习用这些机器。”

在工行网点，另一位排队的老人王先生也对银行取消存折的做法提出了意见。王先生说，他眼睛不是很方便，使用ATM机根本看不清，“银行说的那些方便我没体会出来，就觉得添堵了”。王先生认为这是银行图省事，“储户都自助了，那银行就不用为顾客服务了，把麻烦都转嫁给我们了”。

在北京某出版社工作的肖先生分析认为，从功能和便捷来讲，存折确实早已被银行卡取代。“存折使用有时间限制，必须在银行工作期间在柜台使用，银行卡则可以24小时使用;存折有对账功能，银行卡只要配上对账簿，在自助终端同样可以使用对账功能;存折的磁条容易磨损，银行卡则不然;存折不能异地使用，银行卡出国都可以使用。”不过，肖先生认为，银行限制存折使用，可能是为了收费，“毕竟，银行卡比存折要多收工本费和年费”。

肖先生的臆测并非毫无道理。拿年费来说，办卡一般每年要缴10元年费，一家银行若发行100万张银行卡，一年就能坐收1000万元。用户如果再开通短信通知等业务，还得另外交费。

这才是银行更加看重的。一位银行内部人士透露，银行卡的“钱途”在于能够带来不菲的中间业务收入，比如开通网银、购买理财产品等。

记者了解到，去年前三季度，全国16家上市银行的手续费及佣金净收入达到3204亿元，同比增长44.5%;银行手续费及佣金净收入占营业收入比重同比继续上升。从这个角度来说，银行热衷于“办卡不办折”，就不难解释了。

银行有强制消费嫌疑

北京华联律师事务所王惠娟律师在接受本报记者采访时表示，银行推广银行卡的做法无可厚非,但在推广的过程中要充分尊重客户的选择权和知情权。“银行作为垄断企业，有提供公共服务的职能和义务。”王惠娟律师说，对于老年人尤其是一些农村的老年人来说，他们可能不会使用银行卡，取消存折不仅不会让他们便捷存取，反而会让他们感受到不方便。

王惠娟认为，储户到银行办理存款业务，与银行建立的是储蓄合同关系。根据《合同法》以及《消费者权益保护法》等规定，储户与银行之间是地位平等的两方，一方不得将自己的意志强加给另外一方，否则，就可能侵犯消费者的自主消费选择权。银行停办存折、鼓励办卡的做法有强制消费的嫌疑。

银行停办存折，应先问消费者是否同意

近日，有关“存折退出历史舞台”的说法引起了社会各界的关注，许多储户对银行取消存折业务表示不满。除建设银行明确表示全面停办新存折业务以外，多数银行为暂避风头，表面上仍表示存折业务暂未改变。但消费者们却能感受到银行对存折的限制日益增多，各家银行排挤存折的手段也层出不穷。

停办存折虽说暂时不是全面铺开，但从以往实施新的收费项目看，银行惯用的方式是，个别银行先“试水”，多家银行随即跟上。此次少数银行停办存折，是整体推行的征兆。

银行停办存折是为获得更大的利益。用银行卡替代存折，不仅可以降低银行的运作成本，省去工本费，还可以收取卡费、卡年费、消磁费、换卡费等。收费项目多，利润大，因而银行从自身的利益出发“弃折扬卡”，可是如此一来，却给公众带来极大的不便。卡只是单纯地用来存取钱，只能打印出一笔数字，不能反映详细存入和支出的账单。而存折却不一样，从头到尾可以了解存、支的详情，一目了然。银行这么一停，叫公众如何适从?

也许有的人会说，没有存折可以开通网上银行，可是这一开通又得花钱，又是网银业务费，又是短信提醒费。而且，对于一些不会上网，或者上网不太熟练的人来说更是个大难题。

诚然，银行卡的普及是发展趋势。卡携带方便，宜保管，不受时间和空间的限制，对用户和银行方面来说都有好处，从这个角度来说推行卡不是不行。但应考虑不同层次人群的需要，特别是中老年人的特点，不能搞 “一刀切”，一概停办。

不论从哪个角度来说，银行单方面停办存折都不地道。停办存折事关广大消费者权益，作为契约的另一方，他们也具有话语权，应该问问他们同不同意。停办存折只由银行说了算，既是对消费者权益的漠视，同时也不符合契约精神。