保险定损金额远低维修估价 维修差价竟让车主承担

[导读]车主驾车发生两车碰撞事故后到4S店维修，4S店报出维修估价4300元，但涉及理赔的两家保险公司给出的定损金额都远低于维修估价。4S店认为定损额低于修车成本，不予维修。消费者则认为，自己购买的车险包括了"指定特约维修点"项目，不应该承担差价。

据报道，前几天，天津听众张先生给《天天315》栏目的邮箱发来邮件，讲述他的车出了交通事故以后修车的艰辛过程。他购买的众泰Z300车和另一辆车发生碰撞事故，交警认定他与对方各承担一半责任。事故发生后，张先生到4S店做了拆解，4S店工作人员估计需要4300元左右的维修费。他上的是人保的车险，对方车辆上的是平安保险的车险。事后人保定损员说，定损额是2920元--这远低于4S店给出的修车费用。4S店说价格太低没办法修理，除非张先生自己掏钱补上差价，而平安车险说正在与4S店协商至今没有给出结果。到底是4S店定价过高还是保险公司故意不予理赔?事故车辆放在4S店已经10多天了，急等用车的张先生无奈之下找到《天天315》请求帮助。

张先生：5月9号上午9点左右，在梅江会展中心前广场一个停车场跟对方相撞，撞了之后我报警，交警过来调解认定五五责任，走的是快速理赔，理赔员想让我在它们那维修，因为我的车是新车，在保修期内，我就想到指定的4S店定损维修，因为在其它地方修完之后，可能对后期的售后有一定的影响。

张先生购买的这款众泰Z300汽车在天津市有且只有一家经销商，就是位于天津市东丽区的天津市骏林汽车销售服务有限公司。为了不影响日后的保养、维修，他选择在这唯一的一家4S店修理。这家4S店给出的维修估价在4300元。

张先生：开到那以后，跟4S店工作人员说明了一下情况，给保险公司打了电话，保险公司让我去指定拆检地方。我没去，经过好多次协调，它们派了理赔员到4S店，经过拆解，4S店工作人员说大概得4300块钱左右，理赔员说有点高，但是我跟他说上了有保险，有一个特约指定4S店维修，他就也没有说什么，就是回去看一下网上报价，就走了。走了之后，我跟4S店人说，4S店也说赔偿额是多少，过了大概两三天，保险员定损下来，是2900块钱。我给4S店打电话，这个金额肯定修不了，我说那应该怎么办?4S店说不行只能自己掏钱。

4S店报价4300元，到了张先生上车险的人保，定损额变成了2920元。按照4S店的说法，差价需要张先生自掏腰包，这让上了全险的他心里很不舒服，第一，4S店仅仅口头告诉他修车费用大约在4300元，至于这笔费用是怎么构成的，他并不十分清楚;第二，既然已经上了全险，怎么还要自己掏钱呢?

张先生：他说的都是口头的，也没有给我出示一些价格表类，就说是前保险杠是960块钱，左前大灯是960块钱，其他我不太清楚。我去年上这个险，为了修车方便，因为我修车一般都是到4S店去修，跟买保险的人说了，就是指定4S店，保险公司应该知道这个事，天津就这么一个4S店，因为我上的是全险种，而且金额比较大，所以我觉得应该是不需要自己付款。

从4300元到2920元，中间不小的这笔差价让张先生的修车之路变得曲折起来。事实上，事情确实没那么简单。由于交警认定双方事故车辆各承担一半责任，对方事故车辆需要负责赔偿张先生一半的修车费用。这意味着，对方车辆上保险的平安保险公司也要做一次定损。不过，从5月9日发生事故，到5月19日张先生发来投诉信，10天之内，平安车险在定损之后始终没有给出明确的定损额。

张先生：还有对方平安保险一个理赔员，9号撞车当天，他那个定损也是说是4S店定价比较高。

4S店与人保之间的价格争议，就已经让张先生足够烦恼，再加上平安车险方面迟迟给不出定损额，他只能眼看着自己的车放在4S店里。从4300元到2920元，为什么4S店与保险公司之间给出额修车费用有这么大的差异?

《天天315》栏目记者以张先生朋友的身份，致电询问了4S店负责保险理赔业务的工作人员刘先生。

刘先生：2900多怎么说呢?我们只能就是说相当于不赚钱，成本价已经差不多了。

记者：你们为什么会报出4300呢?这个比2920高出一千多呢?

刘先生：最起码现在保险公司一般情况下都会往下划价，那个价格是我们的零售价，客户属于什么呢?上了人保的车险，而且上了指定维修，价格上不能像外面二类来走，它们现在不是有好多去哪去哪修吗?那拿的也不是原厂件，直接就给拿副厂件就给装上了。我们的利润应该是在差不多在35%。现在我等平安给我的价格呢，它只要低于人保给的，我可以不做了，我不要这单生意，我不能赔钱做。平安如果给到2920我们尽量给他修了，只要我们不亏钱，是可以给客户来做，我们不想失去客户，但是如果亏的太多，我们肯定不会做。

商家赚取利润，低于成本价的生意不做，这也无可厚非。保险公司的定损额又是怎么算出来的?记者同样以张先生朋友的身份，咨询了负责这起理赔案的人保公司定损员。定损员说，2920元不是人为计算出来的，而是电脑系统里的价格，而且是根据原厂配件的价格计算出来的。张先生修车定损之所以出现价格争议，是因为人保没有和经销商天津骏林之间建立合作关系。

定损员：从那个价高，它们不合作，肯定有差价。2920都是系统价格，不能透露，只能告诉你的总数，电脑里的价格都是死的，不是人为的。各个保险公司自己定的价格，都是市场价。那个众泰跟咱人保没有建立过合作。每家4S店不都跟保险公司都有合作嘛，这家没有合作，肯定不会按合作的价格给出价报价，所以它们4000多，我们2000多，合作的4S店出价我们就不一样。

涉及理赔的另一方，也就是平安车险方面，又给出了什么说法?记者再次以张先生朋友的身份致电平安车险天津客服中心，找到了负责这起事故理赔的王先生。王先生说，按照原厂配件价格，经过计算，修车定损额是2781元。但是2781元是如何构成的?他说，这是"不能说的秘密"。

王先生：2781。按照我们的系统价格， 4S店自己往上加钱了，我们定的价格是按照原厂的价格定的，动态官网你能查到这个车的价格多少钱。

记者：是按照它的这个官网的价格做出来的，具体每个配件多少钱，不是说是机密吗?

王先生：是机密，我们定损的时候，我们不能说这个，我们就跟他们谈最终的价格。这个价格肯定不会告诉你的。

记者：所谓的这个配件的机密的价格，跟它官网上看到的这个配件价格是不一致的。

王先生：是一样的。

记者：上官网一看不就知道了吗?为什么说机密呢?

王先生：那么不一样。价格不是不一样，这个我得有个说法不一样。

记者：什么叫做说法不一样?

王先生：我们无法直接提供这个配件价格。

几个价格的计算让人云里雾里，摸不着头脑。两家保险公司给出的报价分别是2920元和2781元，这样的价格水平4S店是不是真的没法接受呢?记者第二次拨通了4S店负责保险理赔业务的工作人员刘先生，并亮明身份。面对记者的采访，刘先生给出了明确的答复。

刘先生：2920，我们可以修，要低于2920的话，我们修不了，因为是一个五五责任，还有一个平安公司付款，说是单独的一家说是好来怎么样。

记者：平安报价低于2920块钱你们不给修是吗?

刘先生：对，那我们修不了了，我们的成本合不上来，我们修不了。

记者：什么物件加在一起4300块。

刘先生：有三件分期，一个大灯，一个前杠，一个中网、一个减震器、减震器支架还有防撞梁调教、还有一个是拆装工时，差不多就这些，我只记得这么多了，现在外面有许多的车也都是，外面现在有许多车也都是盗件，也不是我们原厂件，它们修车给报的价，我也不知道用什么价格，它们有的给的价格，我们从厂里请不出来。

只要平安车险给出的定损额不低于人保给出的定损额，也就是4S店所说的修车成本价，张先生就可以完全走保险修车，不用再额外付钱。现在，矛盾集中点在平安方面的估价。昨天下午，记者又一次联系到平安车险这位定损员王先生。面对记者的采访，王先生说，定损额可以按照2920元计算。

王先生：车主已经给我打过电话了，他说我跟人保的价格一致的话，4S店就可以接受，现在我也不知道为什么?人保的价格我能给到，但是他要4000多我是给不到的。正常合理咱们都是可以给的，这个我要上报申请，不是我说的算的。

4S店和两家保险公司就修车价格达成一致，张先生修车的烦恼应该可以解决了。就在我们节目这期播出前，张先生发来邮件说："天天315节目组：您好，通过节目记者的深入暗访，事情已经基本得到解决，最终结果为理赔2920元，4S答应可以按照这个金额维修。如果不是节目组的帮助，恐怕这件事还会拖延。非常感谢!"

记者的调查，尽管事情的走向已经明朗，但是其中仍然有未解的难题。在采访中，张先生说他之所以选择在4S店修车，主要原因除了担心在外面不好配件，以及担心影响日后的维修、保养外，还有一个重要原因是他在上保险时购买了一项"指定专修厂特约条款"，凭借这个项目，他可以在指定专修厂修车，由保险公司赔偿。然而，这项规则的使用，也不是那么容易。人保公司客服人员给记者做出解释。

客服：就是您投保全险之后，你如果车辆出险，可以按照4S店的价格给您的车辆进行定损。

记者：我一旦上了指定装修厂合约条款，我去指定修车的地点，修车多少钱，你们就给我保多少钱是这个意思吗?

客服：这个你得看实际的情况，只不过您上了这个险种，会按照4S店的标准给您进行定损，因为咱们修车的话，不是有普通的修理厂和4S店，因为4S店价格比较高一些，如果您上了这个全险的话，会按照4S店价格给你定损，假如说你要是去普通修理厂修器械的话，假如50块钱，4S店花的肯定是贵假如是80，如果您投保这个全险的话，我们以4S店的标准给您定损，这个可能按照修理厂便宜的给您定。最后能赔您多少的话，是我们理赔部门给您进行理算。

记者：最后赔的不一定是这个钱对吗?

客服：对，这是由我们专业的理算人员根据你出险的实际情况以及您投保的全险，有专业的换算公式给换算出来的。

中国人民大学商法研究所所长、中国消费者协会副会长刘俊海：30%的利润率肯定不算低，但是利润率高本身不违法，关键是在于，我们要有一个公开公平公正的竞争秩序，鹬蚌相争渔翁得利，一定要让车主有选择权。我个人认为，不管是保险公司还是4S店都应当尊重消费者的选择权。保险公司要尊重消费者选择修理企业的自由，修理企业也要尊重消费者选择保险公司的自由。我想这个案子最大的问题出在两个，一个是消费者知情权没有得到充分的保护，包括定损额怎么来的，报价怎么构成的，这个不知道。第二个消费者选择权就收到了限制，所以最后出现了空档，消费者买了全险，最后还得自己掏钱，当然了这个事如果能友好解决也是没有问题，但是如果协商不成的话，这个消费者购买的全险，保险公司只报销一部分，消费者还自掏腰包修车，这事肯定是不公平的，所以涉及到消费者三大权利，知情权、选择权和公平交易权。也就是买那个保险一定要管用，不能让消费者承担，不应当由自己承担的成本和费用。

北京同诺律师事务所的朱丽莉律师：这起案例中的张先生购买的众泰Z300汽车在天津只有唯一的厂方指定4S店，如果说垄断的话，首先要判断经营者之间存在一些垄断协议，比如汽车商定价格，要求4S店必须按照建议价格进行销售，不按照这个价格进行销售就可能要接受处罚，或者经销商只能在某一个特定的区域进行销售，这些构成了某种固定价格的行为，导致消费者没有选择权，这样的话，可以说它存在垄断行为。而目前它只有唯一途径4S店这个情况，它还会涉及到一些问题。但是目前客观情况来讲，它刚刚建立起来，还是说它只是故意的在这个区域内，指定唯一一家，以后不许其他家进入，这里面还是存在区别的。