宁波市消保委发布首期案例曝光式消费警示： 频繁成立注销　诱导美容网贷 消费者切勿选择“靓馥、纹研”美容

为了更好地履行《中华人民共和国消费者权益保护法》赋予消协组织“对损害消费者合法权益的行为通过大众传播媒介予以揭露、批评”的法定公益性职责，加大投诉信息公示力度，宁波市消保委将于本月开始，根据消费者投诉案例，结合消费热点、难点，披露发布案例曝光式的消费警示，震慑严重侵害消费者合法权益的经营者，弘扬诚实守信的市场契约精神，营造良好的消费环境，让消费者敢消费、愿消费，拉动消费需求，推动经济社会高质量发展。

（一）案情简介

消费者黄女士宁波市消费者权益保护委员会（下称市消保委）投诉：2020年10月5日，黄女士在刷某短视频平台时看到“芊馥国际妊娠纹修复”广告，广告宣称修复妊娠纹效果俱佳，并提供52元体验券。次日，黄女士应广告指引来到位于宁波市鄞州区中河街道鄞县大道东段南苑环城酒店18楼的“婧纹美容”，服务人员表示可以修复80%，并出示了签约合同，还表示可以代为办理贷款，利息很低。

黄女士立即刷卡支付了3052元（总价21800元），并将自己的身份证、银行卡、手机交予服务员操作，下载“即分期超G会员”APP后，其按照服务员给予的提示语录制了自愿贷款用于美容消费的视频，并进行了网贷签约。

之后，黄女士每月10日左右连本带息还款约1330元，还款4期，接受妊娠纹修复约4次，直至2021年3月，由于每次修复，仪器点扎妊娠纹处异常疼痛，伴有红肿与渗血，修复后不见效果，黄女士提出不再进行修复，要求停止借贷，美容店不予正面回应，她原以为事情就此暂停，没想到收到催款信息，要求尽快还贷，否则不良记录影响到征信。这时黄女士才意识到问题的严重性，3月27日还款并支付逾期费用近300元后，在停止美容无回馈、无法停止借贷的情况下，报警求助、向法律援助中心求助，继而向消保委求助。

（二）处理过程与结果

接诉后，市消保委工作人员经过初步调查发现，与黄女士签订“婧纹国际签约合同”的主体为“宁波纹研美容有限公司”（下称纹研美容），该公司在合同上标称“芊馥国际妊娠纹修复中心”。纹研美容2019年12月17日成立，注册资本10万元，法定代表人吴某某，其持股比例99.00%，公司位于鄞县大道东段1288号1805室，于2021年3月5日注销。就在这家注销公司旁1806室，2020年7月27日成立了宁波靓馥无纹美容有限公司（下称靓馥美容），注册资本10万元，法定代表人游某某，股东吴某某持股比例99.00%，公司于2021年3月3日注销。

美容店服务人员为黄女士办理网贷的“即分期超G会员”APP由即科金融信息服务（上海）有限公司经营，该公司于2021年2月更名为上海即科智能技术集团有限公司（下称即科公司），即科公司2020年10月6日提供的助贷服务为黄女士和账户管理机构盛银消费金融有限公司（下称盛银金融）办理了金额为18800元，还款期数为18个月的贷款。该笔贷款于当年10月12日汇至纹研美容开户账号。

根据黄女士的诉求，工作人员决定分两步走解决纠纷，一是与纹研美容最大股东吴某某取得联系，终止美容服务，退还相应款项；二是与即科公司联系尽快退贷止损。工作人员试图联系吴某某一直未果，与即科公司取得联系后，对方表示协助黄女士按贷款合同约定退贷销账，经计算黄女士已还款6929.35元，在2021年4月9日前需还款13904.59元即可退贷结算、结清销户。最终黄女士于4月8日完成还款并取得结清凭证。

就在市消保委联系吴某某受阻之际，浙江省台州市消保委表示接到多起关于台州芊馥美容有限公司（下台州芊馥）的退费投诉，该公司2019年11月7日成立，注册资本10万元，法定代表人梁某，其持股比例10.00%，吴某某持股比例90.00%，公司于2021年3月4日发出注销备案公告准备清算，现由于涉及多起投诉，暂缓清算注销，拟列入经营异常名录，台州市消保委同样因无法联系到吴某某致纠纷调处受阻。

基于现实情形，市消保委分三步走展开后继处理：一是向新闻媒体披露黄女士在原纹研美容的消费经历与现今维权受阻的结果。告之广大消费者，对已注销的位于宁波鄞州鄞县大道东段南苑环球酒店1805、1806室的纹研美容与靓馥美容引起警觉，切勿选择，一旦发现其重启妊娠纹修复美容等服务，拨打宁波政务服务热线0574-12315或12345，举报其无证经营，涉嫌无资质开展医疗美容服务。二是将案件线索提供给职能部门，请予开展调查处置。三是为消费者诉讼提供帮助。

（三）案例评析

剖析案件发现如下五大特点

1.涉案经营者进入、退出市场频次高、时限短

作为涉案的纹研美容大股东吴某某在宁波、台州、温州、嘉兴、扬州、厦门、郑州、合肥等多地持多家美容经营企业大额股份，这些企业大多自2019年8-11月和2020年6-7月两个时段成立，于2020年9月-2021年3月注销，经营时间短的不足半年。

2.经营者看似正常退出市场，实则埋下纠纷隐患

吴某某持股企业普遍注册资本10万元，其持股份多为80%-99%，企业法人大多未由其担任。企业中除温州、扬州芊馥美容列入经营异常，台州芊馥拟列入经营异常，嘉兴芊馥正在进行简易注销公告外，其余均已注销。然而，以宁波为例，企业注销之后，此前预收款并未完成服务，给消费者造成损失，埋下纠纷隐患。

3.预付式美容经营运作手法由圈钱跑路的1.0版升级为悄然灭失法人资格的2.0版

与头一天还在疯狂办卡，第二天就关门失联的经营手法不同，涉案公司正常成立与注销，然而快速、高频、短暂、多地的开业、关闭，其目的仍是蓄意设幌、圈钱谋财，但手法更隐蔽，承担法律责任与风险更小。之所以这样评判，原因有两点，一是妊娠纹等修复持续时间久、疗程长，这是生理纹路修复的客观使然，短时间、短疗程难以实现，而涉案公司从成立到注销，时间短则半年不到，长则不足1年半，没完成修复就急于关闭，正是蓄意设幌圈钱。二是圈钱之后不立即关门失联，而是经营一段时间再择时退出市场，当注销公告发出，一旦没有投诉集中发生，经营者就可以全身而退，基于法人资格的灭失，不再承担法人的法律责任，如要对其追究，则必须司法追溯原公司主要股东个人责任，完备的流程让其以合法的形式退出市场，这与关门失联的影响、风险相比，要小得多。

4.未取得医疗美容资质涉嫌从事医疗美容，因法人身份灭失难以对原公司定性追责

从事妊娠纹等修复，使用仪器修复之处红肿渗血，这些美容的手法与造成的后果与生活美容不同，涉嫌提供医疗美容，定性这一经营行为是否为医疗美容，需要卫健部门检查定性。然而如果公司已注销，没有法人身份，那么要查实定性经营行为有一定难度，要在定性基础上再追责则难上加难。

5.美容与网贷风险迭加，让欠缺风险意识的消费者，权益一损再损

首先，网贷服务链条长、地域广

美容店与助贷公司合作，助贷公司与金融公司合作，美容店提供客源，金融公司提供无需担保抵押的贷款，助贷公司撮合双方达成借贷。作为引流的纹研美容注册地在宁波，助贷公司即科公司注册地在上海，金融公司盛银金融注册地在辽宁沈阳，一旦产生借贷纠纷，消费者向相关方主张权益势必有跨越地域的成本。

其次，网贷服务风险高、代价大

消费者黄女士网上签订贷款合同，流程简单、即用即办，立即缓解了资金压力，然而看似便捷轻松的操作却隐藏着风险。消费者一方面对网贷额度、月利息、年利息、逾期利息没有理性计算，另一方面对自身的经济状况、还款能力缺乏理性判断，加上合同样本不知道索取，面临的风险就一头雾水、无从知晓了。而纹研美容引流客源后获得消费者名下的贷款钱款，利益已落袋为安；金融公司提供贷款后，助贷公司提供撮合服务后，贷款记在消费者名下，双方各在贷款服务中分一杯羹。黄女士贷款18800元，分18期还，每月还款1326.44元，月付息1.5%中包含借款合同约定的支付盛银金融的年利率11.50%。以2021年2月为例，其连本带息还款1327.71元，其中1142元交盛银金融，185.71元则由助贷公司获得。2021年3月，一旦逾期还款，催款信息就不断涌来，逾期18天，款项由1326.44元上升为1615.60元，代价之大可见一斑。如果情况再恶化，无力偿还贷款，那么催讨信息会不断侵入当事人的日常生活，直至通过相关程序列入征信系统，个人征信档案遭不良记录，由此承受网贷之后的风险与伤害。

第三，美容消费本身已含的三重风险

一是美容安全风险。妊娠纹修复是医疗美容还是生活美容，经营者是否具有医疗美容资质，操作人员是否取得医疗执业资格，消费者不明确、不知晓。

二是预付钱款风险。贷款本金18800元早在2020年10月12日由纹研美容获得，至于公司在服务没有履行完就注销了是消费者无法预料与防范的。

三是约定不明风险。黄女士与纹研美容签订了合同，但合同内容极其简单，缺乏对经营方的追责条款，比如服务时长、服务频次、每次结算费用与记录、如未达到服务效果的违约责任、退费约定等都没有明确，有的即使明确了，也是免除经营者责任、加重消费者义务。

（四）以案为例，发布消费提示

针对此案特点，提醒广大消费者选择美容消费时，注意以下七点：

第一，谨慎选择美容服务机构，做到四查

一查营业执照信息，对于成立时间过短、受过行政处罚、有过纠纷诉讼的谨慎选择。

二查法人代表、股东信息，对于法人代表、股东有关联企业的，查企业状况，对于进入、退出市场频次高、时限短的谨慎选择。

三查营业地点状况，实地了解美容店营业状况，查看设备、人员、服务情况。

四查企业口碑，向接受过服务的消费者了解，通过互联网查询。

第二，谨慎选择美容网贷，做到六要

一要理性认识自身经济状况、还款能力，准确了解无力偿还贷款面临的征信风险，谨慎签约下单，不轻率地假手他人操作。

二要选择有资质、有信誉的金融机构，货比三家考量贷款利息。

三要尽量减少网贷中间环环节，每增添一道服务势必多一道支出，如需选择助贷机构，也要选择有信誉的助贷机构，货比三家考量服务费用。

四要仔细核算日利息、月利息、年利息，以及相应的逾期利息；明确除利息外的其余费用项目与额度，如手续费、服务费等；明确中途退贷，结算余款时应承担的违约额度。

五要谨慎签订并保留贷款合同，合同中要明确贷款提供方、贷款额度、还款期限、还款额度、还款时限、还款方式、利息计算、贷款服务费用计算、逾期责任、退贷结算、开户销户等全程状况。

六要签订合同后按照约定获得贷款、按时还贷、结清销户，并保留好全部凭证。

第三，自身美容需求与对方美容服务是否匹配，做到两明确

一是消费者对自身美容需求要准确定位，清醒认识，是表面护肤、斑痕修复、眉鼻微整形，还是针液注射等等，要知晓项目名称、美容大致流程、服务暗含风险，并向医疗机构进行咨询，以确认该项美容服务是生活美容还是医疗美容。

二是了解明确美容服务商资质。针对生活美容时，了解服务商是否配有必要的消毒柜、保洁柜等设施，从业人员是否有卫生健康证件，从事皮肤美容时是否进行皮肤测试。针对医疗美容时，了解服务商是否具有医疗美容资质，获得医疗美容机构许可证；为自己实施医疗美容的行医人员具体姓名、是否持有医师执业资格、执业地点是否涵盖此家医美服务机构，以上证件是否在有效期内。

第四，签订项目明确、内容详细、权利义务对等的合同

首先，要明确是生活美容还是医疗美容。

其次，对美容项目名称、持续时间、服务次数、单价、数量、总价、计费方式、美容效果、效果达成与否确认方式、经营者未达成效果违约责任承担，消费者终止服务违约责任承担，美容期间造成人身伤害责任承担，以及退费情形描述与责任承担等有明确约定。

再次，针对医疗美容，明确约定机构、执业者资质，明确医美项目具体流程与实操方案、所含风险与风险承担、违约责任与医美后继服务、所用药品情况、关键器械约定等。

第五，慎重支付价款做到四点

一是向美容服务经营主体支付价款，不向个人支付价款。

二是支付时选择刷卡、银行转账等方式并保留支付记录。

三是支付价款时，如遇预付价款、分次服务，则选择短期的、次数少的、金额小的结算方式，不因为贪图优惠力度大而选择时限长、次数多、金额大的结算方式，以免让自己陷入不确定的情形之中，面对损失扩大的隐患。

四是支付价款时明确凭证给付方式，并在凭证上明确美容项目名称、优惠力度、实际价款，如果大项目中包含小项目，则明确小项计价。

第六，美容服务前后均拍摄双方认可的照片与视频，并各自保留，便于服务前后效果比对与责任追溯。

第七，每次消费后保留消费凭证，明确已消费情况，剩余次数、余额。