预付式消费应纳入法制管理轨道

近日，有媒体记者在沈阳采访了解数起预付式消费“跑路事件”。以优惠为由头，吸引消费者办理储值卡、消费卡，办理之后门店却突然关门，甚至仅以一纸公告打发消费者……预付式消费已成为消费者投诉维权热点。

预付式消费是一种“预先支付款项，随后逐渐消费”的消费模式。近年来，预付式消费越来越多地应用于社会生活的各个方面，健身卡、美容美发卡、洗车卡、洗衣卡等各式各样的会员卡充斥整个消费市场。

消费者采用预付式消费以经营者的商业信用作为保证，这无疑放大了消费者的风险，如果商家的依法经营和诚信经营意识不强，一旦跑路，消费者就成为风险的承担者。更有居心不良的投机分子，利用此类案件立案难、受害人长时间走司法程序疲于折腾、转移资产后判决结果难以执行等特点，蓄意进行吸纳长期会员费后跑路的行为。

预付卡消费事件频发，究其原因是与当下预付式消费监管不严、风险防范机制不足、消费者防范意识不强有关，更是由于我国目前缺乏统一的预付式消费法律约束。虽然在2011年，中国人民银行等7部委联合制定了《关于规范商业预付卡管理意见》，但该意见中没有规定相应的惩罚措施，实际可操作性不强。2012年，商务部又出台《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，规定企业发行预付卡需在商务部门备案，并按预收资金的一定比例向商业银行存入存管资金。可现实中，企业基本不备案，资金使用也无跟踪监管，实践证明有关政策存在诸多漏洞并严重滞后。

把预付式消费纳入法制管理的轨道。目前我国没有专门的法律法规对预付式消费进行约束管理，只能通过《民法通则》《合同法》《消费者权益保护法》等一般法律来保护消费者合法权益，这就加大了维权难度。就此，国家有关部门应从立法、执法、司法角度规范预付卡的发行与使用，或在《合同法》《消费者权益保护法》中列出专门条款，对发放预付式消费卡的主体资质、发卡规模数量、经营者法律责任、格式合同主要内容等做出规定，将预付式消费纳入法律规范，让预付消费在法律轨道内有序运行。明确预付费消费的监管主体，以便相关部门日常监管、行政处罚有法可依，实现预付式消费领域有效监管。

同时，有关部门应建立健全预付式消费卡发售的登记、申报、备案制度，对预付卡消费实行规范管理，建立存款保险保证金制度，为“预付卡”消费构筑起“防火墙”。完善社会信用体系，加强预付式消费自律规范，增强消费者权益保护意识，依法严厉打击预付消费卡中的欺诈欺骗行为，多管齐下，遏制预付式消费乱象。

今年1月1日起实施的《上海市单用途预付消费卡管理规定》，上海将建设统一的单用途预付消费卡协同监管服务平台，归集经营者单用途预付消费卡发行、兑付、预收资金等信息，实施动态智能监管；建立风险防控体系，明确经营者单张单用途卡限额应当符合国家有关规定。这一办法值得各地学习借鉴。只有把关注点放在保护消费者权益上来，一切预付式消费问题都会迎刃而解。