买保险怎样躲开“销售误导”陷阱

消费者不要轻易相信口头承诺，在签署合同时一定要认真阅读保险合同内容，确认保险产品的细则条款和重要信息，防止以假乱真。投保后可通过拨打保险公司统一客服电话、登录官方网站或者前往保险公司柜面等方式，查验保单真伪。

昨日，一则“840万理财变保险，身故或活到108岁才能取出本金”的消息备受关注。事实上，近年来买理财变保险无法取出本金的投诉屡见不鲜。北京保监局也曾多次发布风险提示，不要轻易相信口头承诺。

事件：840万买理财却买了终身保险

哈尔滨市民朱某和她的家人到银行购买理财产品，总共投资了840万元，最后却成了保险。被告知购买的是终身寿险，需身故或活到108岁才能取出本金。

调查显示，朱某在一次去银行办理业务时，了解到一款银行代理的保险产品。朱某说自己当时想要买理财产品，被银行的工作人员推荐购买一款保险产品，五年期满后本金和利息都能取回，比银行利息高很多。 朱某和家人购买了840万元的百年人寿保险产品。

2018年，朱某再次缴费咨询时被告知，该保险产品并非5年到期，而是身故后才能取回本金。保险单后面印有1-71年的现金价值表，也就是说朱某现年37岁，需要到108岁才能取回本金，而且利息远远低于银行的活期利率。

关注：银保渠道曾被曝“销售误导”问题严重

百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司工作人员介绍，朱某买的5年缴费期产品的确是终身的，不能在交满5年保费之后退还本金。合同的满期是终身，即只有身故后才能取回本金。如果说提前终止合同，每个合同的后面都有现金价值，两三年内退保本金会有较大损失。而当朱某要求把当初卖给她保险的两个人请到现场对质时，百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司的工作人员说，两人已经离职，无法当面核实。目前，已经将朱某反映的事情上报，让朱某等处理结果。

事实上，朱某的遭遇不是个案，据原保监会公布的数据显示，百年人寿的退保情况不容乐观。2009年，百年人寿退保金仅为15.09万元，但在2011年退保金额即突破2亿元，达到2.63亿元；在2015年突破50亿元。2017年，百年人寿退保金再次大幅增长，达到104.51亿元，较2016年同比增长57.61%。

一位业内人士表示，因前些年银保渠道被曝存“销售误导”问题严重，之后原保监会多次下文禁止保险公司人员进入银行销售保险产品，各保险公司的银保渠道销售才萎缩。

提示：买保险不能轻易相信口头承诺

人身保险指的是以人的寿命和身体为保险标的的保险，通俗来说，针对的是病、残、老、死等与人身有关的风险。人身保险从保障责任的类型来分，有人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。朱某购买的可能是一款终身寿险。

购买保险时如何规避陷阱？北京保监局曾发布风险提示指出，购买保险产品时要分清保险与银行存款及其他理财产品的区别，不要将三者进行简单比较。事实上，它们之间存在很大的差别，比如说保险和银行存款最大的不同是存款可以随时支取，而且或多或少都会获得利息；而保险若提前退保的话，不仅没有利息，还要承担一定的退保损失。

买保险与买其他商品一样，要根据自己的实际需求来选择。对于购买保险产品来说，需要考虑的因素有家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好、已有的保障水平等。通常而言，救急和可能随时支取的钱不适合买保险。

北京保监局提示说，消费者不要轻易相信口头承诺，在签署合同时一定要认真阅读保险合同内容，确认保险产品的细则条款和重要信息（如保险责任、缴费方式、承保公司等），防止以假乱真。投保后可通过拨打保险公司统一客服电话、登录官方网站或者前往保险公司柜面等方式，查验保单真伪。

一旦发现骗局或合法权益受到伤害，可以拨打北京保监局举报电话12378进行举报。